Обзор ипотечных ставок

С 1 марта 2022 года ставки по ипотеке стали претерпевать значительные изменения.  Давайте проясним ситуацию.

Ставки на новостройки

На новостройки ключевая ставка повысилась первым делом. Она выросла с отметки с 9,5% до отметки 20%. Проценты по кредитам и вкладам тоже возросли. Ставки по ипотеке в большинстве банках составляют более 18%. Это касается новых жилищных кредитов и программ.

Ставки на вторичном рынке

Сделки на вторичном рынке на данный момент проводятся очень редко, либо вообще не проводятся. Это связано с неопределённостью ситуации. Люди стараются отложить подобные операции на месяц или больше. Банки не хотят терять клиентов и снижают ипотечные ставки. С 1 апреля 2022 года Уральский банк реконструкции и развития снизил свою ставку с 22% до 17,9%. Это если первоначальный взнос составляет 20%. Если выйти на сделку в течение сорока пяти дней, ставка будет снижена до 17,55%. Также до 17 процентов снизил ставку Севергазбанк.

Ставки на вторичное жильё по ипотечным программам на данный период следующие: от 13,8% до 24,5%.

Льготная ипотека

Условия льготных ипотечных программ также меняются. Выделим 4 наиболее распространённые:

Семейная ипотека

В эту программу могут вступить семьи, у которых есть ребёнок, родившийся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022. Также на участие в программе допускаются семьи с детьми-инвалидами, либо с детьми из детдома. Ключевая ставка составляет не более 6% годовых. Для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и ленинградских областей сумма кредита составляет 12 млн руб. Сумма кредита для регионов - 6 млн руб.

Наибольший срок кредита: до 30 лет. Первоначальный взнос должен быть от 15%. Ипотеку можно взять для следующих объектов: на новостройки, ИЖС. Программа действует до 31 декабря 2023 года.

Льготная ипотека на новостройки

С помощью данной квартиры можно приобрести недвижимость от застройщика. Ставка составляет 12% годовых вместо 7% годовых. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей сумма кредита будет составлять 12 млн вместо 3 млн руб, для регионов в основном 6 млн руб. Первоначальный взнос - от 15%. Программа действует до 1 июля 2022 года.

Сельская ипотека

Благодаря этой программе любой желающий может стать обладателем квартиры, объекта ИЖС или земельного участка в любом населённом пункте, население которого не должно превышать 30 тыс. человек. Москва, Московская область и Санкт-Петербург в этот список не входят.

Ставка по ипотеке будет составлять не более 3% годовых с первоначальным взносом от 10%. Что касается суммы кредита, то в Ленинградской области, регионах Дальневосточного федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа она составит 5 млн руб. В остальных регионах эта сумма по большей части не превысит 3 млн руб.

Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Программа действует без ограничений.

Дальневосточная ипотека

Данная программа распространяется на квартиры от застройщика, вторичное жильё в ДФО, а также на объекты ИЖС, располагающиеся на территории Дальнего Востока. В программе имеют право участвовать:

• молодые семьи, причём обоим супругам не должно быть больше 35 лет;
• граждане до 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет;
• граждане, переехавшие в ДФО согласно правилам региональных программ, необходимых для повышения мобильности трудовых ресурсов;
• участники программы «Дальневосточный гектар».

Ставка - не более 2% годовых, сумма кредита варьируется до 6 млн руб, а срок - до 20 лет. Первоначальный взнос - от 15%. Действие программы завершится 31 декабря 2024 года.

Новые условия льготной ипотеки необходимы для того, чтобы спрос на жильё резко не упал. Также это стимулирует застройщиков активно заняться новыми проектами.

Выгодное ипотечное кредитование

Учитывая сегодняшнюю ситуацию, не все банки готовы принимать заявки на ипотечное кредитование. Однако на рынке всё же существуют некоторые предложения, которые не стоит упускать.

Самые бюджетные предложения:

• Альфа-Банк - 14,98% годовых;
• «ДОМ.РФ» - 17,64% годовых;

Максимальные ставки:

• Абсолют Банк - 24,28% годовых;
• «Уралсиб» - 24,43% годовых.

Также есть предложения от Газпромбанка на новостройки со ставкой 23,80%, на квартиры на вторичном рынке - 23,60% и по программе «Семейная ипотека» 4,69%.

ВТБ предлагает следующие ставки:

• от 22,40% на новостройки и вторичное жильё;
• семейная ипотека - 4,70%.

В Газпромбанке ипотека на новостройки варьируется от 23,80%, ставка по семейной ипотеке - 4,69%.