Ипотечные каникулы: кто может ими воспользоваться?

Под ипотечными каникулами понимается льготный период, в течение которого заемщик частично или полностью (на свое усмотрение), освобождается от всех выплат по ипотечному кредиту. Этот период не считается просрочкой, и до его окончания банк не может изъять жильё или потребовать досрочно погасить кредит.

На какой срок банк может предоставить ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы предоставляются лишь один раз в рамках действия одного договора. Обратиться с просьбой предоставить ипотечные каникулы можно в любое время, главное – иметь возможность документально подтвердить необходимость предоставления ипотечных каникул. Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами. Но если просрочка уже образовалась, все ранее начисленные пени и штрафы, придётся заплатить после завершения льготного периода, пусть на время каникул их и заморозили. На время каникул же они будут увеличивать общую сумму долга. Да и просроченные платежи по ипотеке платить все равно придется – если ипотечные каникулы будут одобрены банком, все просроченные платежи будут перенесены по срокам, так что общее время выплаты кредита увеличится. Однако процентная ставка и размер ежемесячного платежа не меняются.

Срок действия ипотечных каникул не может в любом случае превышать шести месяцев. Предполагается, что этого времени заемщику достаточно, чтобы разобраться с проблемами и принять взвешенное решение о своих дальнейших действиях.

Однако в случае сложной ситуации имеется возможность определить дату начала ипотечных каникул задним числом, но не более чем за два месяца с момента подачи в банк заявления о каникулах.

Кому полагаются ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы могут взять заёмщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, если:

• сумма ипотечного кредита на момент выдачи составляла не более 15 миллионов рублей;
• ипотечное жильё является для заёмщика единственным;
• ипотечные каникулы в рамках данного договора предоставляются впервые ( для тех, чье жильё находится в зоне чрезвычайной ситуации, эта норма не применяется).

Если же объект жилой недвижимости был переоборудован под коммерческую деятельность, то право на ипотечные каникулы у владельца теряется.

Также не могут претендовать на каникулы по ипотеке владельцы апартаментов. По закону апартаменты не относятся к жилым помещениям, даже если по факту для заемщика это единственное жилье, используемое только для проживания.

Что нужно для оформления ипотечных каникул

Очевидно, что для того чтобы оформить ипотечные каникулы, следует обратиться в тот банк, в котором оформлен ипотечный кредит, с заявлением, в котором следует указать причину и дату начала ипотечных каникул. Если дата ипотечных каникул в заявлении не указана, она отсчитывается как шесть календарных месяцев с момента подачи заявления.

Помимо заявления, необходимо запастись справкой из ЕГРН, подтверждающей, что ипотечное жилье является для заемщика единственным. Такой документ можно заказать онлайн на портале Росреестра или получить в МФЦ. Обратите внимание, что услуга платная: стоимость справки составляет от 400 до 1800 рублей (в зависимости от региона).

Также необходимо иметь доказательства того, что заемщик оказался в сложной жизненной ситуации, например, больничный лист, свидетельство о рождении ребенка или справку из службы занятости, подтверждающую отсутствие работы.

По закону срок рассмотрения банком заявки на предоставление ипотечных каникул составляет 5 рабочих дней. По итогам рассмотрения банк пришлет уведомление о своем решение через Push-уведомление, СМС или иным способом, предусмотренном в кредитном договоре.

Может возникнуть ситуация, что банк запросит дополнительные документы для предоставления заемщику ипотечных каникул. Тогда 5 рабочих дней начинают отсчитываться с момента, когда заёмщик их представит.

Если же прошло 10 рабочих дней, а  ответа от банка или запроса на дополнительные документы не поступило, ипотечные каникулы считаются установленными.

Обратите внимание, что отказ банка в предоставлении каникул по ипотечному кредиту должен быть официальным, с указанием причин. Если заемщик не согласен с таким решением,  можно подать заявку повторно.

Ипотечные каникулы не считаются просрочкой и никак не влияют на кредитную историю заемщика.